RRSO – co to jest?

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, uwzględnia większość kosztów kredytu ponoszonych przez konsumenta. Jako wskaźnik pozwala ona na porównanie ofert różnych instytucji finansowych. Dowiedz się, czym dokładnie jest RRSO często zapisywane drobnym drukiem w reklamach pożyczek i sprawdź, jakie znaczenie ma dla spłaty chwilówek.

Czym właściwie jest RRSO?

Na RRSO, oprócz samego oprocentowania pożyczki, składa się kilka innych kosztów. Są nimi prowizja za udzielenie pożyczki, ubezpieczenie, opłata administracyjna, opłata za rozpatrzenie wniosku, odsetki i opłata za inne, dodatkowe usługi. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania uwzględniać powinna wszystkie podstawowe koszty, które musimy ponieść, jeśli zdecydujemy się na złożenie wniosku i zawarcie umowy pożyczkowej. Warto pamiętać, że prezentacja RRSO zarówno w umowach chwilówek, jak i w ich reklamach, jest obowiązkowa.

RRSO – nie mylić z RSO

RSO i RRSO to dwa różne wskaźniki. Roczna stopa oprocentowania to oprocentowanie pożyczki. Natomiast RRSO uwzględnia wspomniany wskaźnik oraz pozostałe składowe kosztu chwilówki, czyli dodatkowe koszty ponoszone w związku z danym zobowiązaniem. Nie zawsze szybkie pożyczki z niskim oprocentowaniem okazują się tańsze. Zdarza się, że inne czynniki znacznie podnoszą ich cenę.

Jak liczone jest RRSO?

Zarówno banki, jak i firmy oferujące krótkoterminowe pożyczki, obliczają RRSO według dość skomplikowanego wzoru. W kalkulacji uwzględniają m.in. kwotę chwilówki, prowizję, okres spłaty, oprocentowanie i koszty dodatkowe. Jeśli chcemy sami obliczyć wysokość RRSO, możemy skorzystać z dostępnych w internecie kalkulatorów.

Kredyty chwilówki z  RRSO 0%

Wielu pożyczkodawców oferuje klientom atrakcyjną promocję, w ramach której pierwszą chwilówkę można uzyskać za darmo w przypadku terminowej spłaty (najczęściej do 30 dni). Pożyczki z RRS0 0%, udzielane są na kwotę od 100 do zwykle 3000 złotych – mają zerowe oprocentowanie, wyróżniają się brakiem kosztów dodatkowych – prowizji czy opłaty administracyjnej. W tym wypadku dwie ostatnie składowe RRSO pełniłyby rolę wynagrodzenia dla pożyczkodawcy.

Z pożyczką z RRSO 0% nie wiążą się dodatkowe koszty, dlatego oddamy tyle, ile pożyczyliśmy. Wspomniane chwilówki, które można wziąć przez internet, okazują się zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem finansowym niż wzięcie standardowego kredytu. Nie każdy bank zaoferuje nam pierwszą pożyczkę za darmo, czyli z RRSO 0%.

Czy zawsze niższe RRSO oznacza tańszą chwilówkę?

Kluczowym czynnikiem w obliczaniu całkowitego kosztu pożyczki okazuje się ustalony harmonogram spłaty zobowiązania. Gdy chwilówkę spłacamy dłużej, musimy oddać więcej pieniędzy. Jeśli zestawimy koszty kredytu regulowanego w ratach równych i w ratach malejących, okazuje się, że w pierwszym przypadku zapłacimy więcej odsetek, lecz RRSO będzie niższe. Spłacając raty malejące, zapłacimy mniej tytułem odsetek, za to RRSO wzrośnie. Wynika to z tego, że nie zawsze niższe RRSO będzie tożsame z tańszą ofertą kredytu chwilówki. Ponadto, RRSO nie uwzględnia opłat dodatkowych, takich jak kary za opóźnienia w spłacie.

Sprawdzając wysokości RRSO dla poszczególnych pożyczek, trzeba pamiętać, że wspomniany współczynnik nie zawiera kompletnej informacji o koszcie zobowiązania. Pożyczkodawcy mogą nas obciążyć dodatkowymi opłatami, dlatego analizę RRSO warto uzupełnić o weryfikację całkowitego kosztu pożyczki.