Jak budować dobrą historię kredytową

Historia spłaty dotychczasowych zobowiązań okazuje się nierzadko bardzo istotna przy weryfikacji wniosku o pożyczkę. Jak zbudować dobrą i wiarygodną historię kredytową, dbając o swój wizerunek w bazach danych? Dowiedz się, jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki.

Warto widnieć w BIK

Dla części firm pożyczkowych podstawowym źródłem danych o naszej rzetelności będzie Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Wspomniana instytucja gromadzi informacje przekazywane jej przez banki, SKOK-i oraz niektóre przedsiębiorstwa wyspecjalizowane w chwilówkach i pożyczkach ratalnych. Biuro nie tylko udostępnia raporty, ale również oferuje ocenę punktową i analizy dotyczące zachowań kredytobiorców. Na podstawie danych z BIK niektóre firmy pożyczkowe  weryfikują Twoją zdolność kredytową. Warto jednak pamiętać, że wiele pozabankowych pożyczkodawców nie wymaga zaświadczeń. Część z nich kieruje nawet specjalne oferty dla osób ze złą historią kredytową.

Trzeba także wiedzieć, że dane z BIK stanowią swego rodzaju zabezpieczenie dla przedsiębiorstwa udzielającego chwilówki. Po zminimalizowaniu ryzyka, konkretna firma może pożyczać pieniądze taniej, na korzystniejszych dla klienta warunkach. Zadbanie o dobrą historię kredytową nierzadko więc wiąże się z szansą na zaoszczędzenie niemałych kwot.

Zanim jednak przystąpisz do budowania pozytywnego wizerunku w BIK, musisz we wspomnianej bazie zaistnieć. Najlepiej zrobić to, biorąc pożyczkę na niewielką kwotę i terminowo ją spłacić. Pieniądze pożyczysz wygodnie przez stronę Pożyczkomocnych – kliknij „Złóż wniosek” i rozpocznij aplikowanie o dodatkowe środki. Fundamentem dobrej historii kredytowej jest terminowe regulowanie spłat, ale bardzo ważny okazuje się też inny szczegół.  Biorąc chwilówkę, możesz zgodzić się na przetwarzanie danych o zobowiązaniu po jego spłacie. Jeśli nie zaznaczysz odpowiedniego pola we wniosku, historia wpłat przestanie być widoczna dla banków i pożyczkodawców po uregulowaniu ostatniej z rat.

Informacje w BIK zgromadzone na Twój temat sprawdzisz samodzielnie, zamawiając raport. Analizując dokument możesz znaleźć w nim nieaktualne informacje, np. spłacone zobowiązanie może widnieć w historii jako aktywne. Wówczas należy skontaktować się z kredytodawcą lub pożyczkodawcą i wyjaśnić problematyczny zapis.

Weź pożyczkę w firmie dla osób bez historii w BIK

Dobrym rozwiązaniem na budowanie historii kredytowej jest wzięcie pożyczki w firmie, która nie wymaga posiadania historii w BIK. Pamiętaj, że nie muszą to być duże kwoty – najważniejsze będzie terminowe uregulowanie zobowiązania, co da Ci szansę na umieszczenie w rejestrze wpisu, że jesteś wiarygodnym i bezpiecznym pożyczkobiorcą.

Nie daj się wpisać do BIG i KRD

Jeśli zamierzasz zadbać o swoją historię kredytową, musisz poznać dwie bazy danych, w których lepiej nie widnieć jako dłużnik. Wspomnianymi instytucjami są BIG InfoMonitor, czyli Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor oraz KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów. Pierwsza baza zajmuje się zbieraniem i udostępnianiem danych odnoszących się do zadłużenia konsumentów i przedsiębiorców. Trafiają do niej informacje dotyczące płatności różnego rodzaju zobowiązań – od rachunków za telefon po raty kredytów. BIG pozwala na potwierdzenie wiarygodności finansowej klientów, co weryfikują niektóre firmy pożyczkowe.

KRD zajmuje się gromadzeniem i przechowywaniem informacji na temat wszystkich podmiotów gospodarczych. Znajdziesz tam dane o zadłużeniu i terminowym wywiązywaniu się z zobowiązań przez firmy i konsumentów. Pozabankowi pożyczkodawcy mogą wpisać Cię do bazy dłużników w ramach procesu windykacyjnego.

Aby sprawdzić, czy jesteś wpisany do KRD, niezbędna okaże się rejestracja na stronie ChronPesel.pl (serwis KRD), wypełnienie formularza, a finalnie pobranie raportu.

Z kolei, by sprawdzić, czy jesteś w BIG InfoMonitor, zarejestruj się na przeznaczonej do tego stronie i wprowadź swój adres e-mail oraz ustal hasło. Następnie załącz skan dokumentu tożsamości i czekaj na potwierdzenie pozytywnego rozpatrzenia wniosku. Po tym procesie możesz pobrać raport. Raz na pół roku możesz zrobić to bezpłatnie, jeśli chcesz generować raporty częściej, pojedynczy dokument.

Dąż do usunięcia wpisów z rejestrów dłużników

Jeśli zostaniesz wpisany do jednego z rejestrów, lecz uregulowałeś dług, wówczas powinieneś zostać wykreślony z listy dłużników. Za wykreślenie z rejestru odpowiada wierzyciel. Od całkowitej spłaty zobowiązania ma on 14 dni na uaktualnienie danych. Jeżeli nie wykona swojego zadania, grozi mu wysoka kara pieniężna. Jedynym sposobem na usunięcie danych z KRD czy BIG jest całkowite uiszczenie należności. Pamiętaj, że nawet po spłaceniu całej wymaganej sumy, informacje o zobowiązaniu mogą być przechowywane i upubliczniane przez okres 5 lat.

Dobra historia kredytowa jest równie ważna, co regularne dochody

To, czy dostaniesz szybką pożyczkę, zależy nie tylko od dobrej historii kredytowej, ale też od osiągania regularnych dochodów. Nie każda firma bierze takie dane pod uwagę, lecz niektórzy pożyczkodawcy wymagają dodatkowych zaświadczeń. Jeśli firma udzielająca chwilówek zdecyduje się na dodatkową weryfikację  danych, będzie to miało miejsce zwykle wtedy, gdy Twoja historia kredytowa nie okaże się wystarczająco wiarygodna.

Dobra historia kredytowa jest niezwykle ważna w momencie, gdy chcesz zaciągnąć różnego rodzaju zobowiązania finansowe. Niezależnie od tego, czy pożyczasz pieniądze od banku czy od instytucji pozabankowej, jeśli do tej pory nie miałeś problemów ze spłacaniem zobowiązań, prawdopodobnie szybko i pozytywnie przejdziesz wymagany proces weryfikacyjny. Jeśli jednak miałeś, możesz skorzystać z oferty konsolidacji chwilówek lub zdecydować się na pożyczkę w firmie, która oferuje produkty dla osób z negatywną historią kredytową.